Milyen összeget érdemes havonta eltenni?

Erre a kérdésre minden értékesítő tud egy számot mondani, és szinte mindegyik más számot. Ennek oka, hogy a jó válasz nem a termékből, hanem a háztartásból jön. Ez az írás egy gondolatmenetet ad, amellyel a saját számodhoz eljuthatsz.

Két külön kérdés

Mielőtt összeget mondanál, válaszd szét a két kérdést:

1. Mennyi védelemre van szüksége a családnak? Ez a biztosítási összeget határozza meg.
2. Mennyit tudsz tartósan félretenni? Ez a megtakarítási díjat határozza meg.

Ha a kettőt egyetlen szerződés oldja meg, akkor is érdemes külön végiggondolni őket, mert az első kérdésre adott válasz sokszor egy olcsó kockázati biztosítással is teljesíthető.

A védelem összege

Gondold végig, mi történne a család pénzügyeivel, ha a te jövedelmed kiesne:

• Mennyi a havi kiadás, amelyet a te jövedelmed fedez?
• Hány évig kellene ezt pótolni, amíg a család alkalmazkodik, vagy a gyerekek önállóak lesznek?
• Van-e hitel, amelyet egyben kellene rendezni?
• Milyen más forrás van: megtakarítás, a másik szülő jövedelme, árvaellátás?

Szemléltetés: egy család, amelynek havi kiadásaiból a kiesett jövedelem egy jelentős részt fedez, és van egy még évekig futó lakáshitele, más összeget keres, mint egy egyedülálló, hitel nélkül. Az elv mindkettőnél ugyanaz: a hiányzó jövedelem és a fennálló tartozások összege, csökkentve a meglévő forrásokkal.

A megtakarítás díja

A hosszú távú megtakarításnál a legfontosabb szempont nem az, hogy mennyit tudsz most fizetni, hanem hogy mennyit tudsz akkor is fizetni, amikor rosszabb éved van. A megtakarítási életbiztosítások korai kilépése drága, ezért:

• Inkább kisebb rendszeres díjjal indulj, amelyet biztosan tartani tudsz.
• Ha később több pénzed marad, sok szerződés eseti befizetést is enged. Ennek a költsége gyakran alacsonyabb, mint a rendszeres díjé.
• Hagyj meg egy külön tartalékot néhány havi kiadásra, amelyhez gyorsan hozzáférsz. Ez ne a biztosításban legyen.

Egy egyszerű próba

Írd fel a havi költségvetést, és nézd meg, hogy a tervezett díj kifizetése után is marad-e mozgástér. Ha a díj csak akkor fér bele, ha minden hónap jól alakul, akkor túl magas. A jó díj az, amelyet egy váratlan kiadás után sem kell felmondanod.

A számításhoz érdemes tudni, mire megy el a díj egyes részei: erről az életbiztosítások költségeiről szóló írásban olvashatsz.